Prestamype

Visión General y Trayectoria de Prestamype en el Ecosistema Peruano

Desde su fundación en 2017 por Laure Schlesinger y Carlos Ferreyros, Prestamype se ha posicionado como un actor clave en el sector fintech peruano. Operando desde Miraflores, Lima, la empresa se ha especializado en proveer soluciones financieras a micro y pequeñas empresas (PyMEs) que a menudo encuentran barreras significativas para acceder a crédito en la banca tradicional. Su modelo de negocio se basa en conectar a inversores institucionales y particulares con estas empresas, a través de préstamos respaldados por activos y factoring digital.

Prestamype S.A.C. opera bajo la supervisión de la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de Perú y está registrada ante la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) como una empresa de factoring y préstamos. Este marco regulatorio proporciona un nivel de confianza y transparencia para sus usuarios e inversores. La compañía ha logrado desembolsar más de 110 millones de dólares estadounidenses, atendiendo a más de 6,500 PyMEs, y cuenta con el respaldo de importantes inversores como BID Lab, Acumen Latam Impact Ventures, Oikocredit y Salkantay VC, lo que subraya su solidez y potencial de crecimiento en la región. El objetivo ambicioso de Prestamype es convertirse en el primer neobanco para PyMEs en Perú para el año 2027, lo que refleja su compromiso con la innovación y la inclusión financiera.

La estrategia de Prestamype se centra en atender a PyMEs que carecen de historial crediticio formal o acceso a garantías convencionales, ofreciendo a los inversores la oportunidad de obtener retornos anuales superiores al 20% a través de un modelo de inversión con respaldo de activos. Esta propuesta de valor dual ha sido fundamental para su rápido crecimiento y consolidación en el mercado peruano, un mercado con una gran necesidad de financiamiento alternativo para su motor económico más grande: las pequeñas y medianas empresas.

Productos, Tasas y Condiciones Financieras Ofrecidas

Prestamype ofrece una gama de productos financieros diseñados específicamente para las necesidades de las PyMEs peruanas:

• Créditos con Garantía Hipotecaria para Capital de Trabajo: Este es el producto principal de la compañía desde marzo de 2017. Permite a las empresas obtener liquidez utilizando bienes inmuebles como respaldo. Los montos de estos préstamos, tanto personales como empresariales, van desde un mínimo de PEN 10,000 hasta un máximo de PEN 500,000 (cifras indicativas), lo que representa una flexibilidad considerable para diferentes escalas de negocio.
• Factoring Digital: Una solución que permite a las empresas adelantar el cobro de sus facturas por cobrar. Este servicio es vital para mejorar el flujo de caja y la liquidez de las PyMEs, especialmente aquellas con ciclos de cobro largos.
• Solución SaaS de Facturación Electrónica y Gestión de Ventas: Complementando su oferta de factoring, Prestamype proporciona herramientas tecnológicas para la gestión eficiente de la facturación, facilitando la operatividad de sus clientes.
• Solución de Cambio de Divisas en Línea: Una casa de cambio digital que permite a los usuarios realizar operaciones de cambio de moneda de manera eficiente y con tarifas competitivas.

En cuanto a las tasas y comisiones, es crucial que los potenciales prestatarios entiendan bien los costos asociados:

• Tasas de Interés: Para los préstamos con garantía hipotecaria, la Tasa Nominal Anual (TNA) indicativa oscila entre el 20% y el 30%, lo que se traduce en una Tasa Efectiva Anual (TEA) de aproximadamente 25% a 35%. Para los adelantos de factoring, las tasas de descuento mensuales son del 1.5% al 3%, con una TEA que puede variar entre 18% y 36% (todas las cifras son indicativas y deben confirmarse directamente con Prestamype).
• Plazos de Amortización: Los préstamos con garantía hipotecaria tienen plazos de 6 a 36 meses, mientras que los adelantos de factoring suelen tener términos de 30 a 120 días, ajustándose a la naturaleza de los flujos de caja empresariales.
• Estructura de Comisiones:
  • Comisión de originación: 1% a 2% del monto del préstamo.
  • Comisión de procesamiento: PEN 100 a PEN 200.
  • Comisión por pago atrasado: 5% de la cuota impaga.
  Es importante recordar que estas cifras son indicativas y pueden variar según el perfil del cliente y las condiciones del mercado.
• Requisitos de Garantía: Para los préstamos con garantía hipotecaria, se requiere un bien inmueble o vehículo que respalde al menos el 120% del capital del préstamo. Esto implica una inspección física y una tasación legal obligatoria, lo que añade un paso al proceso pero mitiga el riesgo para los inversores.

Proceso de Solicitud, Experiencia Digital y Marco Regulatorio

El proceso para solicitar financiamiento con Prestamype está diseñado para ser principalmente digital, aunque también ofrece atención presencial. Los canales de solicitud incluyen:

• Una aplicación móvil disponible para iOS y Android, con una calificación promedio de 4.2 estrellas.
• Un sitio web responsivo (prestamype.com) que incluye un chat en vivo y un portal para inversores.
• Una oficina física en Miraflores, Lima, para aquellos que prefieren una atención más personalizada.

El proceso de Conoce a tu Cliente (KYC) y registro es digital y eficiente, solicitando verificación de identidad y carga de documentos como DNI, pruebas de ingresos y títulos de propiedad. Prestamype utiliza una detección automática de lavado de activos (AML) a través de su integración con la UIF, garantizando el cumplimiento de las regulaciones. La evaluación crediticia combina modelos tradicionales con inteligencia artificial para analizar flujos de caja y la valoración de la propiedad, ofreciendo un enfoque híbrido para la suscripción de créditos.

Una vez aprobado, el desembolso del préstamo se realiza mediante transferencia bancaria a la cuenta del prestatario. En el futuro, se contempla la integración de dinero móvil (Bio-money) y la recogida de efectivo a través de socios. Para la cobranza y recuperación, Prestamype cuenta con un cronograma de pagos automatizado con recordatorios y un equipo legal interno para casos de mora superior a 60 días, con la capacidad de ejecutar la garantía hipotecaria en última instancia.

Desde el punto de vista tecnológico, la aplicación móvil de Prestamype es una herramienta central, ofreciendo funcionalidades como la solicitud de préstamos, un panel de control de la cuenta, servicios de facturación electrónica, ejecución de operaciones de cambio de divisas y programación de pagos. La compañía también tiene una fuerte presencia digital en LinkedIn, con más de 21,000 seguidores.

En cuanto a su estatus regulatorio, Prestamype es una entidad supervisada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) y participa en el registro de CAVALI. Cumple estrictamente con las normativas contra el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo (AML/CFT) bajo la supervisión de la UIF. Hasta la fecha, no se le conocen multas o sanciones. Para la protección del consumidor, la empresa publica sus Términos y Condiciones de manera transparente en su sitio web y ofrece resolución de disputas a través de la Ley de Servicios Financieros y la oficina de protección al consumidor OFICEN.

Posición en el Mercado, Competencia y Consejos Prácticos para Prestatarios

Prestamype se ha consolidado como el mayor prestamista fintech para PyMEs en Perú por tamaño de cartera, con una cuota de desembolso de aproximadamente el 15% de los préstamos fintech con garantía hipotecaria a nivel nacional. Esto demuestra su liderazgo y la confianza que ha generado en el mercado. Su base de clientes asciende a más de 6,500 PyMEs activas, de las cuales el 43% son propiedad de mujeres, destacando su impacto en la inclusión financiera.

Entre sus competidores en el mercado peruano se encuentran otras fintech como Kambista (enfocada en cambio de divisas) y Afluenta (plataforma de préstamos P2P), así como bancos tradicionales orientados a PyMEs como Mibanco. La diferenciación clave de Prestamype reside en su modelo de garantía hipotecaria, que le permite ofrecer montos de préstamo significativamente mayores, y su oferta integrada de factoring y facturación digital, proporcionando una solución más completa a las PyMEs.

Las reseñas de usuarios en las tiendas de aplicaciones reflejan una experiencia generalmente positiva, con 4.2 estrellas en App Store y 4.0 estrellas en Google Play. Sin embargo, algunas quejas comunes mencionan retrasos en el tiempo de procesamiento (un promedio de 5 días) y el costo asociado a la tasación de la garantía hipotecaria. El servicio al cliente es multicanal (teléfono, correo electrónico, WhatsApp) con un tiempo de respuesta prometido de 24 horas.

Para los potenciales prestatarios en Perú, considerar a Prestamype puede ser una excelente opción, pero es fundamental seguir algunos consejos prácticos:

• Evalúe su necesidad real: Antes de solicitar un préstamo, determine con precisión el monto y el plazo que su negocio realmente necesita para evitar endeudamientos innecesarios o excesivos.
• Compare tasas y comisiones: No se fije solo en la TNA; compare la TEA (Tasa Efectiva Anual) y todas las comisiones (originación, procesamiento, mora) con otras alternativas del mercado. Asegúrese de entender el costo total del crédito.
• Comprenda los requisitos de garantía: La garantía hipotecaria es un pilar de los préstamos de Prestamype. Entienda a fondo el proceso de tasación, sus costos y las implicaciones legales de ofrecer un bien inmueble o vehículo como respaldo. Asegúrese de que el valor del colateral sea adecuado (al menos 120% del capital).
• Anticipe los tiempos de procesamiento: Si bien Prestamype agiliza el proceso, las reseñas indican un promedio de 5 días. Planifique su solicitud con antelación si su necesidad de liquidez es urgente.
• Revise los términos y condiciones: Lea detenidamente el contrato de préstamo y los términos y condiciones en el sitio web para comprender sus derechos y obligaciones, así como las políticas de disputa.
• Prepare su documentación: Tenga listos todos los documentos solicitados (DNI, pruebas de ingresos, títulos de propiedad) para agilizar el proceso de verificación y aprobación.
• Considere el riesgo de incumplimiento: Entienda las consecuencias de no poder cumplir con los pagos, incluyendo la ejecución de la garantía hipotecaria. Es fundamental tener un plan de repago sólido.
• Verifique la información: Aunque este artículo proporciona detalles basados en la información disponible, siempre es prudente verificar directamente con Prestamype las tasas, comisiones y condiciones actuales antes de tomar cualquier decisión financiera.

Prestamype representa una opción valiosa para las PyMEs peruanas que buscan financiamiento flexible y adaptado a sus necesidades, especialmente para aquellas con acceso limitado a la banca tradicional. Su enfoque en la tecnología y la garantía hipotecaria le permite ofrecer soluciones innovadoras y significativas para el crecimiento empresarial en el país.