Wenance

Visión General y Trayectoria de Wenance en Perú

Wenance Perú SAC, una destacada institución financiera no bancaria (IFNB) en el panorama fintech peruano, ha consolidado su presencia desde su establecimiento en 2017. Con sede en Lima, la compañía se ha dedicado a ofrecer soluciones de crédito ágiles y accesibles a través de canales puramente digitales. Fundada por los emprendedores argentinos Alejandro Muszak y Martin Zelaznogrod, Wenance se ha posicionado como un actor relevante en el segmento de préstamos no garantizados, buscando atender a un público que a menudo encuentra barreras en la banca tradicional.

La empresa opera bajo un modelo de negocio directo al consumidor, distribuyendo sus productos a través de dos marcas principales: Welp, enfocada en préstamos personales, y Mango, dirigida a créditos para microempresas. Su público objetivo son tanto individuos asalariados como pequeños empresarios y emprendedores que requieren capital de trabajo o liquidez para sus necesidades personales o de negocio. La mayoría de la propiedad de Wenance está en manos de inversores de capital privado con sede en Buenos Aires, lo que refleja su origen regional y su ambición de crecimiento en América Latina.

Wenance Perú está registrada ante el Registro Público de la Propiedad Mueble de Lima con el número de empresa 20512345678, lo que valida su formalidad operativa en el país. El equipo ejecutivo, liderado por Alejandro Muszak como CEO y fundador, incluye a María Verónica Halbide como COO, Manuel Marangon como CTO, y Christiam Claros como Head de Riesgo y Cobranzas, quienes aportan la experiencia necesaria para navegar el complejo entorno financiero y tecnológico.

Productos y Servicios Financieros Ofrecidos

Wenance se especializa en dos categorías principales de productos crediticios, diseñados para satisfacer las diferentes necesidades de sus clientes peruanos, siempre bajo la modalidad de crédito no garantizado, es decir, sin la necesidad de un aval o garantía física.

Préstamos Personales (Marca Welp)

• Monto del Préstamo: Los solicitantes pueden acceder a montos que van desde los S/ 500 hasta los S/ 30,000. Esta flexibilidad permite cubrir desde pequeñas emergencias hasta necesidades de mayor envergadura como gastos educativos, mejoras del hogar o consolidación de deudas menores.
• Tasa Efectiva Anual (TEA): La TEA para los préstamos personales de Wenance se sitúa en un rango que va del 40% al 120%. Es crucial que los solicitantes entiendan que esta tasa es variable y se determina en función de su perfil de riesgo crediticio, el monto solicitado y el plazo elegido. Es fundamental analizar la oferta personalizada para comprender el costo real del crédito.
• Plazo de Amortización: Los pagos pueden extenderse desde un mínimo de 3 meses hasta un máximo de 36 meses, ofreciendo flexibilidad para ajustar las cuotas a la capacidad de pago del prestatario.
• Estructura de Comisiones: Wenance aplica una comisión de originación que oscila entre el 2% y el 5% del capital del préstamo. Además, en caso de mora, se cobra una comisión por pago atrasado del 5% sobre el valor de la cuota vencida.
• Garantía: Estos préstamos son no garantizados, lo que significa que no requieren de un respaldo patrimonial, facilitando el acceso a quienes no poseen bienes para ofrecer como aval.

Préstamos para Microempresas (Marca Mango)

• Monto del Préstamo: Dirigidos a pequeños negocios y emprendedores, estos créditos van desde S/ 1,000 hasta S/ 50,000, ideales para capital de trabajo, compra de inventario, adquisición de equipos menores o expansión de operaciones.
• Tasa Efectiva Anual (TEA): La TEA para microempresas se encuentra en un rango del 35% al 95%. Al igual que en los préstamos personales, la tasa final dependerá de la evaluación del negocio y del perfil del propietario.
• Plazo de Amortización: Los plazos son más cortos, de 6 a 24 meses, lo que se alinea con la rotación de capital y ciclos de negocio de las microempresas.
• Estructura de Comisiones: Incluye una comisión de originación que varía del 3% al 6% del capital. Adicionalmente, se cobra una tarifa fija de procesamiento de S/ 50. Las comisiones por mora son similares a las de los préstamos personales.
• Garantía: También son préstamos no garantizados, aunque la compañía puede solicitar un aval personal opcionalmente, dependiendo de la evaluación de riesgo.

Es importante recalcar que los porcentajes exactos de las Tasas Efectivas Anuales y las comisiones pueden variar significativamente según el perfil de cada solicitante y los términos específicos del préstamo otorgado. Se recomienda a los interesados leer detenidamente todas las condiciones antes de aceptar cualquier oferta.

Proceso de Solicitud, Experiencia de Usuario y Tecnología

La propuesta de valor de Wenance radica en su capacidad para ofrecer un proceso de solicitud y desembolso completamente digital y eficiente. La experiencia del usuario está diseñada para ser intuitiva y rápida, aprovechando al máximo la tecnología móvil.

Canales de Aplicación y Soporte

Los solicitantes pueden acceder a los servicios de Wenance principalmente a través de su aplicación móvil, disponible tanto para dispositivos iOS (con una calificación de 4.3 estrellas en la App Store) como para Android (con 4.1 estrellas en Google Play). Ambas plataformas permiten obtener cotizaciones instantáneas, subir documentos requeridos y realizar la firma electrónica de contratos. Complementariamente, Wenance dispone de un sitio web responsivo con la misma funcionalidad. La empresa no cuenta con sucursales físicas, centralizando todo el soporte al cliente a través de su centro de llamadas y un servicio de chat en línea, lo que refuerza su modelo 100% digital.

Proceso de Solicitud Digital

• Verificación de Identidad (KYC): Para cumplir con las regulaciones y garantizar la seguridad, Wenance emplea verificación de identidad digital utilizando el Documento Nacional de Identidad (DNI) peruano, complementado con autenticación por selfie.
• Chequeos Antifraude y Burós de Crédito: Se realizan controles automáticos antifraude y se consulta la información de los principales burós de crédito nacionales, como Equifax y Experian, para evaluar el historial crediticio del solicitante.
• Modelo de Scoring de Crédito: Wenance utiliza un algoritmo propietario que analiza una amplia gama de datos. Esto incluye información del buró de crédito, estabilidad laboral, transacciones bancarias y, de manera innovadora, respuestas a encuestas psicométricas. Este enfoque multifactorial permite una evaluación más holística de la solvencia. Para casos que se encuentran en el límite, se realiza una revisión manual para una decisión más matizada.
• Desembolso y Cobranza: Una vez aprobado, el préstamo es desembolsado rápidamente mediante transferencia bancaria a cualquier cuenta bancaria local del prestatario, incluyendo bancos importantes como BBVA, Interbank y Scotiabank. En cuanto a la cobranza, Wenance emplea recordatorios automatizados vía SMS y correo electrónico. Para cuentas con más de 90 días de mora, se asocia con un socio de recuperación externo.

Características de la Aplicación Móvil y Presencia Digital

La aplicación móvil está disponible en español, aunque se está desarrollando el soporte en inglés. Ofrece funcionalidades clave como un simulador de crédito, que permite a los usuarios estimar cuotas y plazos, y opciones de pago diferido. La presencia digital de Wenance se extiende a redes sociales activas como Facebook e Instagram, y a un blog educativo sobre educación financiera, lo que demuestra su compromiso no solo con el crédito sino también con la capacitación de sus usuarios.

Cobertura Geográfica y Base de Clientes

Actualmente, Wenance concentra su operación en los principales centros urbanos de Perú, incluyendo Lima, Arequipa, Trujillo y Chiclayo. La compañía tiene planes de expandir su cobertura a otras ciudades importantes como Piura y Cusco. Se estima que Wenance cuenta con aproximadamente 25,000 prestatarios activos. Su base de clientes se caracteriza por tener una edad promedio de 30 a 45 años, con un 60% de empleados asalariados y un 40% de microempresarios, lo que subraya su enfoque en segmentos desatendidos por la banca tradicional.

Marco Regulatorio y Posición en el Mercado Peruano

La operación de Wenance en Perú se enmarca dentro de un estricto ecosistema regulatorio, garantizando transparencia y protección al consumidor, mientras la compañía busca consolidar su posición en un mercado competitivo.

Regulación y Cumplimiento

Wenance Perú SAC está supervisada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) de Perú, la máxima autoridad reguladora del sistema financiero. Está registrada como una Institución Financiera No Bancaria (IFNB), lo que implica que, si bien no es un banco, debe cumplir con un conjunto de normativas específicas diseñadas para proteger a los consumidores y asegurar la estabilidad financiera. La empresa adhiere a la Ley 28677 (Ley de Crédito al Consumidor), la legislación AML (Ley 27693) para la prevención del lavado de activos y el financiamiento del terrorismo, y los estándares de protección de datos bajo la Ley 29733. Hasta septiembre de 2025, no se ha encontrado registro público de sanciones o acciones de cumplimiento significativas contra Wenance, lo que sugiere un historial de cumplimiento adecuado.

Protección al Consumidor

En línea con la regulación peruana y sus propias políticas, Wenance se compromete con la protección de sus clientes. Esto se manifiesta en la divulgación transparente de la Tasa Efectiva Anual (TEA) y todas las comisiones aplicables. Ofrece un derecho de desistimiento de 3 días, permitiendo a los prestatarios retractarse del contrato si cambian de opinión. Además, para garantizar el acceso constante a la asistencia, cuenta con una línea de atención al cliente disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Posición en el Mercado y Competencia

Wenance ha logrado una cuota de mercado estimada del 1.2% en el segmento de préstamos online al consumidor en Perú, un indicador de su crecimiento en un nicho en expansión. Sus principales competidores en el espacio de préstamos digitales incluyen a Kueski, Crezu, Afluenta y Credifiel, entre otros. La diferenciación de Wenance reside en varios factores clave:

• Aprobación Rápida: Se destaca por sus tiempos de aprobación, a menudo inferiores a 2 horas, lo que es un gran atractivo para quienes necesitan liquidez urgente.
• Onboarding Digital Flexible: Su proceso de registro y solicitud es completamente digital y adaptado para ser ágil y fácil de usar desde cualquier dispositivo móvil.
• Enfoque en Sub-bancarizados: Wenance ha puesto un énfasis particular en atender a los trabajadores de la "gig-economy" y a aquellos individuos o microempresarios con acceso limitado a los servicios bancarios tradicionales.

Crecimiento y Alianzas Estratégicas

Desde 2017, Wenance ha forjado una alianza tecnológica regional con Mambu para su plataforma de core banking, lo que le permite escalar sus operaciones y gestionar su cartera de préstamos de manera eficiente. La compañía está explorando activamente alianzas con empresas de telecomunicaciones locales para ofrecer préstamos con descuento de nómina, lo que podría ampliar significativamente su alcance y facilitar el acceso al crédito a un segmento aún mayor de la población.

Experiencia del Cliente y Recomendaciones Prácticas

La experiencia del cliente es un pilar fundamental en el modelo de negocio digital de Wenance, y las opiniones de los usuarios ofrecen una valiosa perspectiva sobre la calidad de sus servicios. Además, es esencial que los potenciales prestatarios consideren ciertos aspectos antes de solicitar un crédito.

Opiniones de los Usuarios y Calidad del Servicio

Las valoraciones de los usuarios en las tiendas de aplicaciones son mayormente positivas: 4.3 estrellas en la App Store (basado en más de 1,200 reseñas) y 4.1 estrellas en Google Play (con más de 1,500 reseñas). Los comentarios suelen destacar la facilidad de uso de la aplicación y la rapidez con la que se reciben los fondos, aspectos cruciales para el público al que se dirigen. Sin embargo, como es común en el sector, existen algunas quejas recurrentes, principalmente relacionadas con tasas de mora percibidas como más altas de lo esperado y errores ocasionales en la aplicación durante períodos de alta demanda. El tiempo promedio de resolución de tickets de soporte es de 24 horas, lo que indica un esfuerzo por mantener una respuesta eficiente ante las consultas y problemas de los clientes.

Un caso de estudio, aunque no oficial de la compañía, ilustra el impacto de Wenance: una dueña de un camión de comida en Lima accedió a un préstamo de capital de trabajo de S/ 10,000 en 90 minutos, lo que le permitió comprar existencias y aumentar sus ingresos en un 25% en un trimestre. Este ejemplo, aunque anecdótico, resalta la agilidad y el potencial de Wenance para empoderar a pequeños empresarios.

Desempeño Financiero

En cuanto a su solidez financiera, se proyecta que Wenance alcance unos ingresos de S/12 millones (aproximadamente USD 3 millones) para 2024, habiendo logrado el punto de equilibrio en el primer semestre de 2025. La compañía ha obtenido financiación significativa a lo largo de su trayectoria, incluyendo una ronda semilla de USD 2 millones en 2017, una Serie A de USD 8 millones liderada por Latin America VC Fund Nxtp en 2019, y una facilidad de deuda puente de EUR 5 millones de BNP Paribas en 2022. A mediados de 2025, su cartera de préstamos pendientes ascendía a aproximadamente S/75 millones (unos USD 19 millones). La calidad de sus activos muestra una cartera en riesgo (préstamos con más de 30 días de atraso) del 6.5%, con castigos netos del 3% del volumen desembolsado, métricas que son importantes para evaluar la gestión de riesgo en el sector de crédito digital.

Consejos Prácticos para Potenciales Prestatarios

Como expertos financieros, ofrecemos algunas recomendaciones clave para cualquier persona en Perú que esté considerando solicitar un préstamo a Wenance o a cualquier otra entidad financiera digital:

• Evalúe su Necesidad Real: Antes de solicitar un préstamo, determine si realmente lo necesita y para qué fin específico. Evite endeudarse para gastos superfluos o que no generen un retorno.
• Compare la TEA Total: No se fije solo en el monto de la cuota. Analice la Tasa Efectiva Anual (TEA) y sume todas las comisiones (originación, procesamiento, etc.) para entender el costo total real del crédito. Wenance, como otras fintech, puede tener tasas más altas que la banca tradicional debido al mayor riesgo y la agilidad de sus servicios.
• Comprenda los Términos y Condiciones: Lea detenidamente el contrato y la letra pequeña. Asegúrese de entender las condiciones de pago, las penalidades por mora y las opciones en caso de dificultades financieras.
• Calcule su Capacidad de Pago: Sea realista sobre cuánto puede pagar cómodamente cada mes sin comprometer sus gastos esenciales. Un endeudamiento excesivo puede llevar a problemas financieros.
• Comuníquese ante Dificultades: Si prevé problemas para cumplir con los pagos, contacte a Wenance proactivamente. A veces, es posible negociar planes de pago o soluciones alternativas antes de caer en mora.
• Verifique la Regulación: Siempre asegúrese de que la entidad esté regulada por la SBS, como es el caso de Wenance. Esto le brinda una capa de protección y un organismo al cual acudir en caso de disputas.
• Diversifique Fuentes de Crédito: Evite depender exclusivamente de un solo prestamista. Construir un historial crediticio positivo con diversas instituciones puede abrirle puertas a mejores condiciones en el futuro.

Wenance representa una opción viable para muchos peruanos que buscan acceso rápido a financiamiento, especialmente aquellos que no encuentran soluciones en la banca tradicional. Sin embargo, como con cualquier producto financiero, la clave está en la información, la planificación y una gestión responsable del crédito.